هشام عز العرب: ودائع CIB تجاوزت 1.1 تريليون جنيه ومحفظة القروض ارتفعت 44%

أكد الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي مصر "CIB"، هشام عز العرب، اليوم، أن البنك يستهدف زيادة نسبة القروض بالدولار لتصل إلى 60% من إجمالي الودائع الدولارية، مقارنة بنحو 31% حاليًا، مشيرًا إلى أن معدل تشغيل القروض إلى الودائع بالجنيه المصري بلغ 70%.

وأضاف عز العرب، في مقابلة مع "العربية Business"، أن السياسة النقدية في مصر شهدت تحولًا ملحوظًا خلال الأعوام الثلاثة الماضية، وأصبحت أكثر استقرارًا وقابلية للتوقع، ما دفع البنك إلى إعادة النظر في نموذج تكوين المخصصات ليتناسب مع مستوى المخاطر الجديد.

السياسة النقدية

وأوضح أن نحو 70% من المخاطر في ميزانية البنك خلال سنوات سابقة كانت مرتبطة بالسياسة النقدية، وهو ما دفع البنك التجاري الدولي آنذاك إلى اتباع سياسة متحفظة في تكوين المخصصات، ومع تحسن البيئة الاقتصادية واستقرار سوق الصرف، تغيّرت معايير تقييم المخاطر، وانعكس ذلك على سياسة المخصصات.

وأشار إلى أن تحسن وضوح الرؤية في السياسة النقدية وسوق الصرف عزز شهية المخاطر لدى البنك والعملاء على حد سواء، وهو ما انعكس في نمو قوي لمحفظة القروض، موضحًا أن نحو 40% من هذا النمو جاء مدفوعًا بطلب على الإنفاق الرأسمالي، والشركات ما كانت لتتوسع في شراء معدات أو زيادة الإنتاج أو استيراد خامات دون وجود سيولة مستقرة ورؤية واضحة لتوجهات السياسة النقدية.

وقال عز العرب: شهدنا في سنوات سابقة حالة من الضبابية أثرت على التوقعات والثقة، لكن منذ 2023 بدأ الاستقرار يعود تدريجيًا، وفي 2024 خرجنا من عنق الزجاجة، وظهر التحسن بوضوح أكبر خلال 2025، في ظل سوق مصرية كبيرة وطلب قوي.

مراجعة المخصصات

ولفت إلى أن نسبة تغطية المخصصات للقروض غير المنتظمة، التي تراجعت إلى أقل من 300%، عادت وارتفعت مجددًا لتتجاوز 300%، مؤكدًا أن احتسابها يتم وفق نموذج تلقائي يخضع لمراجعة دورية، موضحًا أن نسبة المخصصات إلى إجمالي محفظة القروض، التي كانت قد تجاوزت 10% في فترات سابقة، تدور حاليًا حول 7%، وهي نسبة وصفها بالمقبولة، مع استمرار اختبار النموذج للتأكد من كفاية المخصصات.

وتابع أن التحفظ السابق لم يكن مبالغًا فيه، بل جاء استجابة لسنوات من عدم وضوح سياسات الصرف والسياسة النقدية. وأضاف أن الجزء الذي تم تحريره من المخصصات لم يُرحل مباشرة إلى الأرباح، وإنما جرى تحويله إلى احتياطي خاص لا يُستخدم حاليًا في التوزيعات أو ضمن كفاية رأس المال، مع إمكانية إعادة النظر فيه مستقبلًا ليصبح جزءًا من رأس المال وفقًا لتطورات السوق.

هوامش العائد ونمو قوي

وأشار إلى أن هامش صافي العائد يتأثر بطبيعة الحال بانخفاض أسعار الفائدة، إلا أن تأثير ذلك ظل محدودًا في ظل نمو الميزانيات وزيادة الودائع والقروض وطرح منتجات جديدة.

 وأضاف أن التوسع في الإقراض بالدولار من شأنه دعم هامش صافي العائد الدولاري، وبالتالي تعزيز هامش صافي الفائدة الإجمالي (NIM) للبنك.

وعلى صعيد النتائج المالية، سجل البنك التجاري الدولي نموًا في صافي أرباحه السنوية بنسبة 49% خلال 2025، لتتجاوز 82 مليار جنيه. كما ارتفعت أرباح الربع الأخير بنسبة 57% على أساس سنوي لتبلغ 20.1 مليار جنيه، فيما زادت الإيرادات 25% إلى 33.7 مليار جنيه.

وعزز البنك مزيج الودائع لصالح الحسابات الجارية والادخارية منخفضة التكلفة، لتصل نسبتها إلى 61% من إجمالي الودائع، التي نمت بدورها بنسبة 14% لتسجل 1.1 تريليون جنيه بنهاية العام، وفي المقابل، قفزت محفظة القروض بنسبة 44% لتصل إلى 576 مليار جنيه، مدفوعة بتحسن بيئة الأعمال وزيادة الطلب على التمويل.

اقرأ أيضا:

البنك المركزي المصري يكشف أسباب خفض أسعار الفائدة 1%

قبل الأخير في 2025.. موعد اجتماع البنك المركزي المقبل

بعد خفض الفائدة.. هل تتراجع أسعار السلع؟