خطوة جيدة لكن متأخرة، خبراء: سند المواطن ينافس الشهادات البنكية ويستهدف شريحة مهمة

بدأت وزارة المالية، اليوم، في طرح إصدار "سند المواطن" للأفراد للمرة الأولى في السوق المحلية، عبر مكاتب البريد في مختلف المحافظات، بعائد شهري ثابت لمدة 18 شهرًا، في خطوة جديدة تستهدف توسيع قاعدة المستثمرين في أدوات الدين الحكومية، وجذب شريحة الأفراد للمساهمة في تمويل احتياجات الموازنة العامة.

ويأتي إطلاق "سند المواطن" وسط منافسة حادة بين الشهادات الادخارية في القطاع المصرفي، خاصة مع قرب استحقاق الشهادات ذات العائد 27% التي تقدر قيمتها بنحو 1.5 تريليون جنيه.

تعزيز خيارات الادخار والاستثمار

ويرى الخبير المصرفي، محمد بدرة،  أن طرح "سند المواطن" للأفراد تطبيق ناجح  يُعزز من خيارات الادخار والاستثمار الآمن في السوق، ويتميز بأجل قصير لا يتجاوز عاماً ونصف العام، مع إمكانية استرداده في أي وقت دون قيود، مما يجعله خياراً مثالياً للاستثمار قصير الأجل.

إقبال متوقع

ويُتوقع بدرة أن يشهد المنتج إقبالاً ملحوظاً، خاصة في القرى والمناطق النائية، بفضل انتشاره عبر شبكة البريد المصري التي تضم نحو 4000 فرع منتشرة في مختلف المحافظات والمراكز، مما يفتح الباب أمام فئات جديدة لا تتعامل بالأساس مع البنوك.

استهداف صغار المدخرين 

وأوضح محمد بدرة في تصريحات لـ"تليجراف مصر"، أن المنتج يبرز بعائد ثابت مرتفع يُعد الأعلى لفترة الـ18 شهراً، وسعر اشتراك بحد أدني معقول يجذب صغار المدخرين والأفراد، خاصة أولئك غير المرتبطين بالبنوك، مع ضمان عدم تأثره بالتضخم، على عكس حسابات البنوك التي تتعرض لانخفاض نسب الفائدة تدريجياً.

قناة تمويل مباشرة 

وتابع: أن هذا السند يُمثل قناة تمويل حيوية إضافية للحكومة، تتيح تنويع مصادر التمويل اللازمة من خلال التعامل المباشر مع المواطن دون وسطاء، وهو في الواقع استبدال من وزارة المالية لجزء من أذون الخزانة، دون أن يشكل أي عبء على الموازنة العامة.

منافسة مع البنوك 

وأشار الخبير المصرفي إلي أن المنتج يأتى مناسبًا لشريحة واسعة من المدخرين، حيث ينافس بقوة الشهادات البنكية لمدة سنة ونصف بسعره المميز، دون أن يؤثر على عمليات البنوك التي تحتفظ بقاعدة عملاء ضخمة مرتبطة بالشهادات طويلة الأجل، بالإضافة إلى ميزة جوهرية  تكمن في الاعتماد على شبكة البريد المنتشرة، التي تحول "سند المواطن" إلى تطبيق ناجح يصل إلى الجماهير الريفية والحضرية على حد سواء.

تقييم دوري للاستدامة

وشدد بدرة على ضرورة إجراء تقييم دوري وشامل للنتائج المترتبة على طرح كل منتج جديد بعد فترة زمنية محددة، لضمان استدامته وتعديله حسب احتياجات السوق.

خطوة جيدة لكن متأخرة

من جانبه، يُثني الخبير المصرفي، عز الدين حسانين، على خطوة طرح "سند المواطن" ،ويصفها بـ"الجيدة المتأخرة"، مشيراً إلى أن القطاع العائلي تبلغ قيمته 8 تريليون جنيه في البنوك، مشيرًا إلى أن البنوك تعطي المواطنين فائدة أقل بكثير مما تأخذه من أذون الخزانة لدى الحكومة.

خفض تكلفة الدين

وأوضح حسانين، أن طرح "سند المواطن" يُساهم في خفض تكلفة الدين على الموازنة العامة، حيث تتعامل الحكومة مباشرة مع قطاع الأفراد، وتترك البنوك لدفع النمو في الشركات والمصانع والمؤسسات.

وأضاف أن وزارة المالية تسعى من خلال هذه الخطوة إلى تنويع آليات تمويل عجز الموازنة بتكلفة مقبولة، مع توفير أداة استثمار مباشرة ومرنة للأفراد تحقق دخلاً شهرياً ثابتًا.

اقرأ أيضا:

"سند المواطن" يدخل السوق اليوم.. هل يغير خريطة الادخار في مصر؟

كل ما تريد معرفته عن "سند المواطن" من البريد.. استثمر 10 آلاف جنيه