​"حسابك ممكن يتاخد".. تحذير جديد من "إنستاباي" لجميع مستخدميه

جدد تطبيق إنستاباي تحذيراته لمستخدميه من محاولات الاحتيال الإلكتروني التي تستهدف الاستيلاء على الحسابات البنكية والبيانات الشخصية، مؤكدًا أن الحفاظ على سرية المعلومات المصرفية يمثل خط الدفاع الأول لحماية الأموال من عمليات النصب والاختراق.

وتأتي هذه التحذيرات في ظل التوسع المستمر في استخدام خدمات الدفع الإلكتروني والتحويلات اللحظية، بالتزامن مع النمو الكبير في أعداد مستخدمي التطبيق، واستمرار جهود البنك المركزي المصري لتعزيز أمن منظومة المدفوعات الرقمية من خلال نشر رسائل توعوية تساعد العملاء على التعرف على أساليب الاحتيال الأكثر شيوعًا وكيفية تجنبها.

مكالمات ورسائل النصب

أكد التطبيق في بيان رسمي، أن المحتالين يلجأون إلى انتحال صفة موظفي البنوك أو ممثلي خدمة العملاء لإقناع العملاء بالإفصاح عن بياناتهم البنكية، مشددًا على أن أي اتصال أو رسالة تتضمن طلبًا للحصول على معلومات سرية يجب التعامل معها باعتبارها محاولة احتيال.

وأوضح إنستاباي، أنه يرسل رسائل تنبيهية بشكل دوري إلى العملاء عبر أرقام الهواتف المسجلة، إلى جانب نشر إرشادات توعوية عبر صفحاته الرسمية على مواقع التواصل الاجتماعي، بهدف رفع الوعي بأساليب حماية الحسابات من الاختراق.

لا تشارك رمز التحقق OTP

شدد إنستاباي، على أن رمز التحقق لمرة واحدة (OTP) يستخدم فقط لتأكيد هوية صاحب الحساب عند تنفيذ المعاملات، ولا يجوز مشاركته مع أي شخص تحت أي ظرف.

وأكد التطبيق، أن موظفي البنوك أو ممثلي خدمة العملاء لا يطلبون هذا الرمز عبر الهاتف أو الرسائل، وأن أي محاولة للحصول عليه تعد مؤشرًا واضحًا على وجود عملية احتيال.

بيانات يجب الحفاظ على سريتها

دعا إنستاباي، المستخدمين إلى عدم الإفصاح عن أي بيانات مصرفية أو شخصية قد تمكن المحتالين من الوصول إلى الحسابات أو تنفيذ معاملات مالية دون علم أصحابها، وتشمل:

• الرقم السري للحساب.
• رمز التحقق (OTP).
• بيانات البطاقات البنكية.
• الرقم القومي.
• أي معلومات مالية أو مصرفية خاصة.

وأكد التطبيق، أن مشاركة هذه البيانات قد تعرض أصحابها لخطر فقدان أموالهم أو اختراق حساباتهم.

رسوم تحويل إنستاباي

تطبق شبكة المدفوعات اللحظية الرسوم المقررة على خدمات التطبيق منذ الأول من أبريل 2025، حيث تبلغ قيمة الرسوم 0.1% من إجمالي مبلغ التحويل، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا لكل عملية.

عند تحويل 500 جنيه تبلغ الرسوم 50 قرشًا، بينما تصل إلى جنيه واحد عند تحويل 1000 جنيه، و5 جنيهات عند تحويل 5000 جنيه، فيما يتم تحصيل 20 جنيهًا عند تحويل 20 ألف جنيه أو 70 ألف جنيه باعتباره الحد الأقصى للرسوم.

وفي حال تجاوز قيمة التحويل الحد الأقصى للعملية الواحدة، يجب تقسيم المبلغ إلى أكثر من عملية، مع تطبيق الرسوم على كل عملية بشكل منفصل.

الحدود القصوى لتحويلات إنستاباي

حدد إنستاباي الحدود القصوى للمعاملات المالية، إذ يبلغ الحد الأقصى للتحويل في العملية الواحدة 70 ألف جنيه، بينما يصل الحد اليومي للخصم من البنك الواحد إلى 120 ألف جنيه، ويبلغ الحد الشهري 400 ألف جنيه، بهدف تعزيز مستويات الأمان وتقليل مخاطر إساءة استخدام الحسابات.

كيفية تحويل الأموال عبر إنستاباي

يمكن للمستخدم تنفيذ عملية تحويل الأموال عبر الدخول إلى التطبيق، ثم اختيار "إرسال نقود"، وتحديد التحويل باستخدام رقم الهاتف، ثم اختيار حساب بنكي، وإدخال رقم هاتف المستفيد وقيمة المبلغ.

وبعد مراجعة بيانات المستفيد، يتم إدخال الرقم السري IPN PIN المكون من ستة أرقام لإتمام عملية التحويل.

عدد مستخدمي إنستاباي

أظهرت بيانات البنك المركزي المصري، أن عدد مستخدمي تطبيق إنستاباي تجاوز 16 مليون مستخدم بنهاية يونيو 2025، في مؤشر يعكس التوسع المتواصل في استخدام خدمات التحويلات الفورية والدفع الإلكتروني داخل السوق المصرية.

ماذا تفعل إذا أرسلت الأموال إلى حساب آخر؟

أوضح إنستاباي أنه في حال تحويل الأموال إلى مستفيد غير مقصود، ينبغي أولًا التواصل معه مباشرة إذا كانت هويته معروفة، وطلب إعادة المبلغ بصورة ودية.

وفي حال تعذر ذلك، يجب التواصل مع البنك الذي تمت من خلاله عملية التحويل، مع تقديم رقم العملية وتاريخها ووقتها وبيانات المستفيد، حتى يتمكن البنك من فحص الحالة واتخاذ الإجراءات اللازمة.

كما يمكن تقديم بلاغ إلى خدمة عملاء إنستاباي عبر التطبيق أو القنوات الرسمية، مع الاحتفاظ بجميع بيانات العملية لتسهيل متابعتها.

وإذا لم يتم حل المشكلة، يمكن تصعيد الشكوى إلى البنك المركزي المصري باعتباره الجهة المختصة بالنظر في شكاوى العملاء المتعلقة بالخدمات المصرفية، وفي حال عدم الوصول إلى تسوية، يظل اللجوء إلى القضاء حقًا قانونيًا لاسترداد الأموال، مع ضرورة الاحتفاظ بإيصالات التحويل والمستندات التي تثبت الواقعة.

إرشادات لتجنب الأخطاء والاحتيال

نصح إنستاباي، المستخدمين بمراجعة بيانات المستفيد بدقة قبل تنفيذ أي عملية تحويل، والتأكد من الاسم الظاهر داخل التطبيق قبل الضغط على زر تأكيد العملية، كما أوصى بإرسال مبلغ بسيط عند التحويل لأول مرة إلى حساب جديد للتأكد من صحة البيانات.

وأكد التطبيق، أن تجاهل الرسائل والروابط مجهولة المصدر، وعدم الإفصاح عن الرقم السري أو رمز التحقق لأي شخص، يعدان من أهم الإجراءات التي تساعد على حماية الحسابات البنكية والحد من عمليات الاحتيال الإلكتروني.

اقرأ أيضًا:

تحويل الفلوس عبر البريد.. هل يمكن إرسال الأموال إلى حساب بنكي عبر إنستاباي؟