من يفوز.. شهادات الادخار أم الذهب؟

أعلن بنكا الأهلي ومصر، عن طرح شهادات ادخار جديدة بعائد هو الأعلى في تاريخ شهادات الادخار، ليفرض منافسة شرسة في مجال الاستثمار الآمن، رفقة الذهب الذي شهد إقبالًا كبيرًا خلال العام الماضي.

شهادات الادخار التي طرحها البنكان جاءت بفائدة 27%، يُصرف العائد بشكل سنوي بالإضافة لشهادة بعائد شهري يصل إلى 23.5%.

طرح الشهادتين جاء نتيجة محاولات البنوك لمنع خروج الحصيلة التي نجح في جمعها خلال طرح شهادتين الـ25% و22%، والتي تجاوزت 500 مليار جنيه كأصول دين وفوائد مستحقة تجاه المودعين.

أعلى شهادة ادخار 

بعدما قفز معدل التضخم في ديسمبر 2022 إلى 24.4% من 21.5% في نوفمبر، فاجئت البنوك المواطنين بطرح شهادات ادخار هي الأعلى في وقتها، بعائد سنوي 25% و22% يُصرف بشكل شهري.

ونجحت البنوك في جمع حصيلة ضخمة من خلال الشهادتين، تُقدر بحوالي 500 مليار جنيه، وعلى الرغم من ذلك فإن التضخم ارتفع خلال يناير 2023 إلى 31.2% كما واصل ارتفاعه خلال فبراير 2023 إلى 31.9%.

الخوف من التأثيرات السلبية لخروج تلك الحصيلة من السوق المصرفي مع نهاية آجل شهادة الـ 25%، كان دافعًا رئيسيًا للبنوك، لطرح شهادات جديدة تصل إلى 27% لتجذب المودعين.

وخلال العام الماضي، فقدت الودائع في البنوك ما لا يقل عن 30% من قيمتها، بسبب مستويات التضخم المرتفعة الذي بلغ ذروته في يونيو 2023 عند 41%، وفقًا لبيانات البنك المركزي المصري.

ارتفاع أسعار الذهب

خلال 2023، شهد المعدن النفيس ارتفاعًا تاريخيًا بنسبة 90% بعد وصول الجرام إلى 3175 جنيهًا في ديسمبر الماضي مقابل 1650 جنيهًا في أول يناير 2023.

ووفقًا لتقرير مجلس الذهب العالمي، فإن المصريين اشتروا ذهبًا خلال أول 9 شهور في 2023 بمقدار 24.9 طن بارتفاع بنسبة 87.2% مقارنةً بنفس المدة في العام الذي يسبقه.

وبلغ متوسط سعر الذهب خلال العام الماضي، نحو 2165 جنيهًا وفقًا لشعبة الذهب، أي أن حصيلة شراء الذهب خلال العام تقترب من 54 مليار جنيه.

الشهادات تكتسح الذهب

جمعت شهادة ادخار الـ25% التي طرحها بنكا مصر والأهلي، أكثر من الحصيلة التي جمعها الذهب خلال عام بنحو 150 مليار جنيه، إلا أن مكاسب الذهب كانت أعلى من شهادات الادخار التي خسرت حوالي 30% من قيمتها خلال العام، بينما صعد الذهب بحوالي 90%.

الذهب أفضل للاستثمار

"الذهب أفضل شيء".. هكذا أجاب خبير المشغولات الذهبية أمير رزق، عند سؤاله عن أفضل وسيلة للاستثمار، موضحًا أن التضخم يأكل الأوراق والسندات المالية ويقلل من قيمتها مع مرور الوقت، عكس الذهب الذي يحافظ على قيمة الأموال، بل ويُعزز أحيانًا من المكاسب.

وأضاف خبير المشغولات الذهبية لـ "تليجراف مصر"، أن شراء الذهب في الفترة المُقبلة أفضل من الشهادات، خصوصًا مع توقعات بارتفاع المعدن النفيس خلال العام الجاري.

دخل شهري مستمر

يتجه العديد من المواطنين إلى شراء شهادات الادخار لحاجتهم لدخل شهري مستمر، خاصةً من قِبل أصحاب المعاشات، بسبب عدم قدرتهم على الاستثمار في الذهب.

وهذا ما أكده الخبير الاقتصادي أحمد شوقي،قائلًا إن الاختيار لشهادات الادخار يعتمد على الرؤية والظروف الخاصة لكل شخص، والذين يحتاجون إلى دخل وعائد سريع، موضحًا أن الذهب يحافظ على قيمة الأموال أكثر من شهادات الادخار.

ويضيف الخبير الاقتصادي، أن ارتفاع مستويات التضخم خلال الفترة المقبلة، سيقلل من القوة الشرائية للأموال التي سيتم إيداعها في البنوك، في حين يكون الاستثمار في الذهب على المدى البعيد أفضل.