خدمة إنستاباي الجديدة حل سحري لتحويل الأموال.. كل ما تريد معرفته

أطلق البنك المركزي المصري، اليوم الإثنين، خدمة جديدة لتحويل الأموال بشكل لحظي من مختلف دول العالم إلى مصر بواسطة تطبيق إنستاباي، مشيرًا إلى أن هذه الخطوة تأتي في إطار تعزيز الخدمات المالية الإلكترونية ودعم التحول نحو مجتمع رقمي وتقليل الاعتماد على النقد الورقي، بما يتوافق مع أهداف رؤية مصر 2030 لتحقيق التنمية المستدامة.

لكن دعونا في هذا التقرير الإجابة عن كافة الأسئلة التي تدور في أذهان المصريين بالخارج حول ما هو تطبيق إنستاباي؟، ما الاختلاف بينه وبين نظام تحويل الأموال عبر الحوالات البنكية؟، وكيفية استخدام هذه التطبيق؟، وهل متاح استخدامه من قبل المصريين في الخارج أو عبر وكلاء ومراسلين؟ وهل يقبل تحويلات بالدولار أو بالجنيه المصري فقط؟ وغيرها من التساؤلات.

ما هو تطبيق إنستاباي؟

في البداية تطبيق إنستاباي، عبارة عن تطبيق أطلقه البنك المركزي المصري، في مارس 2021، ضمن جهوده لتعزيز الشمول المالي، والتطبيق يتيح تحويل الأموال إلكترونيًا بين الحسابات البنكية والمحافظ الإلكترونية المختلفة، فضلًا عن بطاقات “ميزة”، على مدار الـ24 ساعة وطوال أيام الأسبوع.

كيفية تحويل الأموال عبر إنستاباي من خارج مصر؟

حدد البنك المركزي عددًا من الخطوات التي يجب على المصري المقيم في الخارج اتباعها من أجل تحويل الأموال بشكل لحظي إلى مصر، والتي تتمثل في التالي:

• التوجه إلى أي من الوكلاء أو المراسلين حول العالم
• استخدام تطبيق إنستاباي الخاص بالمراسلين حال إتاحة المراسل للخدمة إلكترونيا
• قدم بيانات الحوالة وتأكد من صحة معلومات المستفيد
• تضاف قيمة الحوالة فورا إلى المستفيد في أي بنك من البنوك المحلية
• يمكن استلام الأموال من خلال "الحساب البنكي، أو البطاقة البنكية، أو المحافظ الإلكترونية"

ولكن السؤال هنا من هم الوكلاء أو البنوك أو شركات الصرافة التي يمكن من خلالهم تحويل الأموال عبر إنستاباي من خارج مصر؟

في هذا السياق كشف المركزي عددًا من البنوك ومكاتب الصرافة التي تقوم بتحويل الأموال من عدد من الدول العربية إلى مصر، معني ذلك أن تحويل الأموال لا يتم من خلال الموطن المصري بالخارج ولكن عبر هذه المؤسسات وهي كما يلي:

من السعودية:

1. تحويل الراجحي.
2. البنك الأهلي السعودي (كويك باي).
3. إرسال - مصرف الإنماء.
4. البنك العربي الوطني.
5. بنك البلاد.

من قطر:

1. الفردان للصرافة.
2. الخليج للصرافة.
3. مصرف قطر الإسلامي.
4. الإسلامية للصرافة.
5. العربية للصرافة.

من الأردن:

1. شيفت للخدمات المالية.
2. العلاونة للصرافة.
3. مشربش للصرافة.
4. خليل الرحمن للصرافة.
5. أبو شيخة للصرافة.
6. زمزم للصرافة.
7. كمال للصرافة.

من الكويت:

1. الملا للصرافة.
2. الندى للصرافة.
3. الكويتية البحرينية للصرافة.
4. لولو للصرافة.
5. البحرين للصرافة.
6. الكويتية الهندية العالمية للصرافة.
7. الأنصاري للصرافة.
8. شركة أمان للصرافة.
9. شركة المزيني للصرافة.

من الإمارات:

1. الفردان للصرافة.
2. لولو للصرافة.
3. الرستماني الدولية للصرافة.
4. لاري للصرافة.
5. الغزير للصرافة.
6. رضا الأنصاري للصرافة.
7. الدهب للصرافة.

من عمان:

1. يوني موني للصرافة.
2. الصرافة الحديثة.
3. بنك مسقط، مع الإشارة إلى أن البنك المركزي يعمل على إضافة المزيد من الوكلاء في المستقبل القريب.

هل يقبل إنستاباي تحويلات بالدولار أو بالجنيه المصري فقط؟ 

ووفقًا للمعلن، فإن الأموال المحولة من جميع دول العالم إلى مصر من خلال الخدمة الجديدة للتحويلات اللحظية، سيتم استلامها مباشرة بالعملة المحلية، وهي الجنيه المصري، لا سيما وأن تطبيق إنستاباي مربوط بالحسابات بالعملة المحلية.

من أوجه الاختلاف بين تطبيق إنستاباي ونظام الحوالات؟

ويختلف تحويل الأموال عبر هذا التطبيق عن نظام الحوالات، من حيث المدة، إذ إن إنستاباي تتم عملية التحويل إلى مصر بشكل فوري دون الحاجة إلى انتظار مدة لا تقل عن 3 أيام، في حال إرسالها بنظام الحوالة البنكية.

بعد قيام المواطن المصري في الخارج بإرسال الأموال إلى مصر، تظهر عدد تساؤلات أخري مثل ما هي حدود السحب من تطبيق إنستاباي؟ كيفية تحميل التطبيق  وإنشاء حساب عليه؟ ما هو رقم خدمة العملاء الخاصة به؟، وغيرها من التساؤلات

ما حدود السحب من تطبيق إنستاباي؟

وحدد البنك المركزي قيم سحب الحد الأقصى من التطبيق في اليوم، والشهر، كالتالي:

•  قيمة الحد الأقصى للمعاملة الواحدة على تطبيق إنستاباي 70 ألف جنيه.
• قيمة الحد الأقصى لإجمالي المعاملات اليومية في التحويل هو 120 ألف جنيه.
• الحد الأقصى لقيمة المعاملة خلال الشهر على التطبيق هو مبلغ 400 ألف جنيه.

كيفية تنزيل التطبيق على الهاتف المحول؟

يتم تحميله من خلال جوجل بلاي، لمستخدمي هواتف الأندرويد، بينما يمكن لمستخدمي الآيفون تحميله من "آب ستور".

أما بالنسبة لكيفية  إنشاء حساب على إنستاباي، فيتم اتباع الخطوات التالية:

• فتح تطبيق إنستاباي بعد تحميله.
• النقر على أيقونة إنشاء حساب.
• رقم الهاتف المحمول.
• قم بتدوين بياناتك الشخصية.
• تفعيل البصمة لفتح التطبيق.
• اختر اسم البنك الذي تتعامل معه.
• اضف بيانات البطاقة البنكية.
• اضف حسابك البنكي.
• ادخل رقم سري IPN PIN لضمان سرية معلوماتك.

كيفية سحب الأموال من إنستا باي بدون بطاقة بنكية

ويوفر التطبيق خدمة سحب الأموال من التطبيق بدون بطاقة بنكية، عبر ماكينات الصراف الآلي، من خلال مجموعة من الخطوات والتي تتمثل في التالي:

• يتوجه العميل إلي أقرب ماكينات الصراف الآلي.
• يقوم بالنقر على أيقونة “خدمات نقدية بدون بطاقة”
• سيظهر أمام المواطن خيارين هما “المحافظ الإلكترونية” و" شبكه المدفوعات اللحظية "، فيتم الضغط على الأخير.
• كتابة رقم الهاتف المرتبط بتطبيق إنستا باي.
• التأكد من صحة البيانات التي ستظر أمامك ثم النقر على أيقونة “تأكيد”.
• تحديد المبلغ المراد سحبه.
• يتم بعد ذلك اختيار “السحب من الصراف الآلي” من التطبيق نفسه.
• الضغط على “إنشاء رقم سري متغير (OTP)” من تطبيق انستاباي.
• إدخال رقم IPN PIN وهو رقم التعريف الشخصي المكون من 6 أرقام.
• سيظهر بعد ذلك رقم سري متغير، الذي يقوم بإدخاله عبر ماكينة الصراف الآلي.
•  ثم يتم سحب المبلغ المراد مع وصول رسالة تأكيد على تطبيق انستاباي.

خدمة عملاء إنستاباي

وخصص تطبيق المدفوعات اللحظية “إنستاباي" الرقم الموحد 15989 لتسهيل تواصل المستخدمين مع فريق الدعم الفني. 

يتيح الرقم للعملاء طرح استفساراتهم وحل المشكلات المتعلقة باستخدام التطبيق، في خطوة تهدف إلى تحسين تجربة المستخدم وتعزيز الثقة في خدمات الدفع الإلكتروني.

ما هي الخدمات التي يوفرها إنستاباي؟

يوفر التطبيق العديد من الخدمات والتي من بينها: 

• طلب استقبال الأموال من عملاء المنظومة والاستعلام عن الرصيد.
• تحويل واستقبال الأموال إلى مختلف الحسابات البنكية، البطاقات الائتمانية والمحافظ الإلكترونية.
• الاستعلام عن الرصيد والحصول على كشف حساب مختصر للحساب البنكي
• سداد الفواتير مثل الكهرباء، المياه، الغاز، والتليفون، بالإضافة إلى شحن رصيد الموبايل، ودفع مديونيات فيزا المشتريات.
• التبرعات للجهات والجمعيات الخيرية.

يشار إلى أن قيمة معاملات إنستاباي بلغت نحو 1.2 تريليون جنيه بنهاية يونيو الماضي، ما يؤكد نجاح التحول الرقمي في مصر، كما أنه من أن يصل حجم معاملات التطبيق إلى مليار ونصف معاملة بقيمة 2.6 تريليون جنيه بنهاية 2024، عبر 37 بنكًا في مصر، وفقًا لبيانات البنك المركزي المصري.