بعد سنوات من الخسارة.. كيف تحول البنك المركزي للربحية؟

تحول البنك المركزي المصري لخانة الربحية بنهاية يونيو الماضي، ليقطع سلسلة من الخسائر امتدت لنحو 6 سنوات مالية، بالتزامن مع اتخاذ الدولة لخطوات عدة للإصلاح المالي منذ مطلع العام الحالي.

ووصل صافي أرباح البنك المركزي بنهاية يونيو الماضي إلى 22.8 مليار جنيه متعافيًا من خسائر بقرابة 86.3 مليار جنيه بنهاية العام المالي 2022-2023 ومن 123.5 مليار جنيه بنهاية يونيو 2022. 

وقال الخبير المصرفي هاني العراقي، إن الغالبية العظمى من الجمهور العادي ربما لا تعرف أن البنك المركزي إلى جانب دوره التقليدي الخاص برسم السياسة النقدية وإدارة القطاع المصرفي يبقى كغيره من المؤسسات المالية يسعى لتحقيق الربحية ضمن مستهدفاته.  

لماذا تحول المركزي للربحية؟ 

وأضاف العراقي، أن تحول البنك المركزي خلال العام المالي المنتهي في يونيو (2023-2024) للربحية يأتي بتأثير مباشر من عوامل عدة، لعل أهمها ارتفاع أسعار الفائدة إلى مستويات قياسية (27.25% للإيداع و28.25% للإقراض).

وأوضح أن البنك المركزي يستفيد من سحب فوائض السيولة المرتفعة لدى بعض البنوك من خلال عطاء الوديعة الأسبوعية ليعيد إقراضها للمؤسسات والبنوك التي تحتاج للسيولة، وبالتالي يحقق هامش ربح من هذه العملية (الفارق بين معدل الفائدة الذي يدفعه على ودائع البنوك والذي يحصل عليه من البنوك المقترضة) نتيجة لارتفاع الفائدة، خاصةً بعد أن جرى رفعها في مارس بنسبة 6% دفعة واحدة. 

وتابع أن رفع الفائدة خلال النصف الأول من هذا العام بمقدار 8% عامل أساسي في ارتفاع ربحية المركزي لأكثر من 22 مليار جنيه مقارنةً بـ12 مليار جنيه في أوقات سابقة، مشيرًا إلى أن غالبية البنوك التجارية حاليًا ونتيجة لارتفاع معدلات الفائدة تحقق أرباحًا تتجاوز 20 و30 مليار جنيه. 
 

قفزة في إجمالي الأصول 

وأظهرت القوائم المالية للمركزي، أن إجمالي أصول البنك ارتفعت بنهاية يونيو الماضي إلى نحو 6.06 تريليون جنيه، من قرابة 4.48 تريليون جنيه بنهاية العام المالي المنتهي في يونيو 2023، بزيادة تتجاوز 35%.

 وسجل البنك المركزي أرباحًا بأكثر من 7 مليارات جنيه من استثماراته في عدد من الشركات، ارتفاعًا من 2.99 مليار جنيه فقط خلال العام المالي 2022-2023، الأمر الذي عزز تحول المركزي للربحية بعد سلسلة من الخسائر. 

وأشار العراقي إلى أن توقف البنك المركزي عن دعم المبادرات الحكومية منخفضة الفائدة ساهم أيضًا في تخفيف الضغط على ميزانيته وتحولها للربحية، هذا إلى جانب استثماراته في الأصول المختلفة. 

وفي نوفمبر 2022 توقف المركزي عن دعم 5 مبادرات حكومية ( مبادرة السياحة بفائدة 11% والتمويل العقاري بفائدة سنوية على أساس متناقص 8% لمتوسطي الدخل، وبفائدة 3% لشريحة متوسطي ومحدودي الدخل، ومبادرة إحلال المركبات بفائدة 3%، ومبادرة تشجيع الري بالوسائل الحديثة بفائدة صفرية)، الأمر الذي دفعه لتسجيل أرباح شهرية لأول مرة منذ يونيو 2017 تجاوزت وقتها المليار جنيه . 

وكان (2016-2017) آخر عام مالي حقق فيه البنك المركزي ربحية قبل العام المنتهي في يونيو الماضي، عندما بلغت أرباحه قرابة 12.7 مليار جنيه، وبعدها أخذ في تسجيل خسائر تجاوزت بنهاية يونيو 2023 عتبة الـ343 مليار جنيه.