أرباحه زادت 83%.. كيف أثر سعر الفائدة في نمو "التجاري الدولي"؟

ارتفعت أرباح البنك التجاري الدولي "CIB" أكبر بنك قطاع خاص في مصر، بنحو 83%، وسط نمو الإيرادات والقروض، لتسجل 7.23 مليار جنيه في الربع الرابع من العام الماضي.

ووفقًا لنتائج أعمال البنك، ساهم في نمو الأرباح، الارتفاع القياسي لعوائد القروض والإيرادات المشابهة إلى 104.028 مليار جنيه في 2023، مقابل 55.723 مليار جنيه في 2022.

جاء الارتفاع القياسي متزامنًا مع قرارات لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي المصري برفع سعر الفائدة على مدار العامين الماضيين 2022- 2023 بنحو 11% خلال العامين الماضيين، قبل أن يتم رفعها في بداية العام الجاري بنحو 2%. ما أدى إلى فع سعر الائتمان والخصم (تعامل البنوك مع البنك المركزي) إلى مستوى 21.75%.

ووصلت معدلات الفائدة على عائد الإيداع والإقراض إلى أعلى معدلاتها عند مستويات 21.25%، و22.25% و21.75% على التوالي.

يقول الخبير الاقتصادي، وليد جاب الله، إن الارتفاع في نتائج أعمال البنوك جاء على خلفية بلوغ أسعار الفائدة في مصر أعلى مستوياتها على الإطلاق، ما ادى إلى ربحية كبيرة في “التجاري الدولي” باعتباره أحد أكبر بنوك القطاع الخاص. 

وأضاف جاب الله في تصريحات لـ "تليجراف مصر"، أن البنك التجاري الدولي يحظى بثقة عالمية، بسبب الاهتمام بالأمن السيبراني، والالتزام بتطبيق أعلى معدلات الأمان لودائع العملاء، بالإضافة إلى اهتمام البنك بالتحول الرقمي والشمول المالي ما يعزّز ثقة المتعاملين مع البنك.

وبلغت تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة نحو 51.098 مليار جنيه، مقابل 24.718 مليار جنيه خلال نفس العام.

ووفقًا لميزانية البنك المرسلة إلى البورصة المصرية اليوم، بلغ إجمالي القروض بنهاية الربع الرابع نحو 198 مليار جنيه، بزيادة قدرها 22% على أساس سنوي، مع نمو قدره 11% مع صافي تأثير انخفاض قيمة الجنيه المصري، ويعود ذلك في الغالب إلى نمو القروض بالعملة المحلية بنسبة 30%.

56 مليار جنيه إيرادات

نمت إيرادات البنك خلال الفصل الأخير من العام الماضي إلى 16.7 مليار جنيه، بزيادة 71% عن الفترة المماثلة من العام السابق، بحسب إفصاحات سابقة مرسلة من البنك للبورصة المصرية، وهو ما صعد بالإيرادات المجمعة للعام الماضي كاملة إلى 56 مليار جنيه، وبلغ صافي الدخل للعام الماضي كله 30 مليار جنيه.

ويعد البنك التجاري الدولي أكبر مُقرض في القطاع المصرفي المصري، بعد نمو القروض بمعدل 11%، بالإضافة إلى نمو دخل الرسوم 15%.

وقال الخبير المصرفي، هاني أبو الفتوح، إن البنك التجاري الدولي كان أحد أهم البنوك التي استفادت بشكل كبير من الزيادات المتتالية في سعر الفائدة، مع الحفاظ على هيكل متوازن بين محفظة القروض والودائع ما ساعده على تحقيق ربحية مرتفعة على القروض المقدمة لديها نتيجة الزيادة التلقائية على القروض المقدمة للشركات الكبرى المرتبطة بسعر “كوريدور” أي الفائدة لدى البنك المركزي.

وأضاف أبو الفتوح في تصريحات لـ"تليجراف مصر"، أن عودة هشام عز العرب إلى موقعه في البنك التجاري الدولي، ساهم في زيادة الثقة في المصرف، موضحًا أن قرار الجمعية العمومية كان متوقعًا صدوره، نظرًا إلى المكانة الكبيرة التي يتمتع بها عز العرب داخل أروقة “التجاري الدولي”.

وقال البنك التجاري الدولي في بيان صحفي اليوم، إن تكرار توقعات الاقتصاد الكلي الغامضة مع استمرار بعض التحديات منذ عام 2022، أيدت الإدارة ممارساتها الاستباقية لإدارة المخاطر، حيث تراكمت مخصصات بقيمة 3.5 مليار جنيه مصري في الربع الرابع، وهو ما يمثل حماية من أي تدهور غير متوقع في جودة الأصول، مع حماية البنك من أي تدهور مقلق.

وأكد البيان أن البنك حافظ على تغطيته للخسائر المتوقعة، إذ بلغ رصيد مخصص خسائر القروض 29.2 مليار جنيه، يغطي 11% من إجمالي محفظة القروض بالبنك، و16% من الجزء غير المضمون.

أبرز أرقام التجاري الدولي عام 2023

• قفز صافي الدخل 84% على أساس سنوي إلى 30 مليار جنيه (970 مليون دولار).
• قفزت الإيرادات المجمعة 70% على أساس سنوي إلى 56 مليار جنيه.
• بلغ العائد على حقوق المساهمين بعد توزيع الأرباح العام الماضي، نحو 39.7%.
• زاد معدل سيولة البنك بالعملة المحلية 30.2%، ونسبة سيولة بالعملة الأجنبية 45.3%.
• سجل البنك عائدًا على متوسط الأصول بنسبة 4.06%.
• تشكل ودائع العملاء في البنك 91% من إجمالي المطلوبات.
• بلغ نسبة تغطية القروض المتعثرة 305%.
• بلغ حجم تمويل البنك للشركات والأفراد بنحو 266 مليار جنيه، بنمو سنوي 20%.
• سجلت الودائع 675 مليار جنيه، بزيادة سنوية 27%.
• بلغت نسبة القروض إلى الودائع 39.4% بنهاية عام 2023.