مقارنة بين شهادات الادخار بالبنوك.. أيها يقدم أعلى عائد في 2025؟

تشهد السوق المصرفية المصرية خلال عام 2025 منافسة قوية بين البنوك لجذب المدخرين، عبر طرح شهادات ادخارية متنوعة من حيث العائد، المدة، ودورية صرف الأرباح.

البنك الأهلي المصري

يُعد البنك الأهلي من أكثر البنوك إقبالًا من جانب المواطنين، بفضل تنوع منتجاته وثقة العملاء فيه، يقدم البنك عدة أنواع من الشهادات الادخارية بعوائد مختلفة، من أبرزها التالي:

الشهادة البلاتينية الثابتة

- عائد شهري: يصل إلى 20.5% سنويًا.

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه مصري.

- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير

- عائد ربع سنوي: 24.25% بعد تخفيضه من 26.5%.

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- لا يمكن كسر الشهادة قبل مرور 6 أشهر.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج

- السنة الأولى: 23%.

- السنة الثانية: 19%.

- السنة الثالثة: 15%.

- عائد شهري، مما يجعلها مناسبة لمن يرغب في دخل دوري متغير.

بنك مصر

بنك مصر يقدم شهادات ادخارية متميزة، أبرزها شهادات "القمة" و"إيليت" بالدولار الأمريكي.

شهادة القمة الدولارية

- عائد سنوي: 8% بالدولار.

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- إمكانية صرف العائد مقدمًا بالجنيه المصري بنسبة تراكمي تصل إلى 24%.

- الحد الأدنى: 1,000 دولار.

شهادة إيليت الدولارية

- عائد سنوي: 6% يُصرف ربع سنويًا بالدولار.

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- يمكن الاقتراض بضمان الشهادة حتى 50% من قيمتها، بحد أقصى 10 ملايين جنيه.

- تُسترد بالدولار.

على الرغم من أن هذه الشهادات تقدم بالدولار، فإن صرف العائد بالجنيه المصري (في حالة شهادة القمة) قد يكون فرصة لتحقيق أرباح عالية في ظل أسعار الصرف الحالية.

بنك CIB (البنك التجاري الدولي)

بنك CIB يقدم باقة مميزة من الشهادات بالعملة المحلية والأجنبية، تشمل العوائد الثابتة والمتغيرة واليومية.

شهادات بالجنيه المصري.. شهادة العائد اليومي الثابت (Premium)

- عائد يومي ثابت: 16.75%.

رالحد الأدنى للشراء: 1 مليون جنيه.

شهادة العائد الثابت الشهري (Premium)

- عائد شهري: 17%.

- الحد الأدنى: 1 مليون جنيه.

شهادة العائد المتغير “Floating 2024”

عائد شهري: 23.75% (يقل بـ1.25% عن سعر الإيداع بالبنك المركزي).

الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه.

مدة الشهادة: 3 سنوات.

شهادات بالعملة الأجنبية.. بالدولار الأمريكي

- 3 سنوات: 4.75% عائد شهري.

- 5 سنوات: 4.5%.

- 7 سنوات: 3.5%.

- باليورو: متاحة لمدة 3 سنوات فقط.

- بالريال السعودي/الدرهم الإماراتي: الحد الأدنى للشراء 5,000 من العملة.

يُلاحظ أن أعلى عائد بالجنيه المصري من CIB يصل إلى 23.75% شهري، مما يجعله من أعلى العوائد في السوق حاليًا.

بنك الإسكندرية

يقدم بنك الإسكندرية مجموعة من الشهادات تحت مسميات مختلفة مثل "أليكس ستار"، "أليكس برايم"، و"أليكس ستار بلس"، مع تباين بين العوائد الثابتة والمتغيرة.

شهادة "أليكس برايم 42" (عائد متغير)

- عائد سنوي متغير: 24%.

- صرف شهري.

- رمدة الشهادة: 3.5 سنوات.

- إمكانية الاقتراض حتى 95% من قيمة الشهادة.

شهادة "أليكس ستار بلس" (عائد ثابت)

- عائد سنوي ثابت: 18%.

- صرف شهري، لمدة 3 سنوات.

- الحد الأدنى للربط: 1,000 جنيه.

شهادة "أليكس ستار" (عائد تراكمي)

- عائد يُدفع عند الاستحقاق.

- مدة الشهادة: 7–10 سنوات.

- إمكانية التمويل بضمان الشهادة.

وديعة سمارت

- آجال قصيرة (3 إلى 12 شهرًا).

عائد شهري ثابت

- تم تعديل أسعار العائد في أبريل 2025.

شهادة “يوم ورا يوم”

- عائد متغير يُضاف كل يومين عمل.

- الحد الأدنى: 10,000 جنيه.

- تمويل يصل إلى 95% من قيمة الشهادة.

مقارنة العوائد وأعلى شهادة في مصر 2025.. بنك الإسكندرية

- يقدّم شهادة "أليكس برايم 42" بعائد متغير سنوي قدره 24%.

- مدة الشهادة: 3.5 سنوات.

- العملة: الجنيه المصري.

- تُعد من أعلى الشهادات عائدًا في السوق حاليًا، وتتميز بصرف العائد شهريًا.

البنك الأهلي المصري

- يوفر شهادة "البلاتينية ذات العائد المتغير" بعائد 24.25% سنويًا يُصرف كل ثلاثة أشهر (ربع سنوي).

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- العملة: الجنيه المصري.

- تتميز هذه الشهادة بمرونتها وإمكانية الحصول على تمويل بضمانها.

بنك CIB (التجاري الدولي)

- يقدم شهادة "Floating 2024" بعائد متغير شهري يبلغ 23.75% سنويًا.

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- العملة: الجنيه المصري.

- تتيح هذه الشهادة عائدًا منافسًا يُصرف شهريًا، مع مرونة في الشراء بدءًا من 1,000 جنيه.

تعديلات جديدة على شهادات بنك مصر.. كم وصل سعر العائد؟

بعد خفض الفائدة.. أعلى عائد على شهادات البنك الأهلي 2025

بنك مصر

يطرح شهادة "القمة بالدولار" بعائد ثابت سنوي 8% بالدولار الأمريكي، كما يمكن للعميل صرف العائد مقدمًا بالجنيه المصري بقيمة تراكمية تعادل 24% على مدار 3 سنوات.

- مدة الشهادة: 3 سنوات.

- العملة: الدولار الأمريكي.

وتعتبر هذه الشهادة خيارًا مثاليًا للمستثمرين الراغبين في استثمار بالدولار مع إمكانية الاستفادة من العائد بالجنيه المصري.

أعلى عائد فعلي في السوق

- أعلى عائد فعلي في السوق لعام 2025 هو 24.25% متغير مقدم من البنك الأهلي عبر شهادته البلاتينية ذات العائد المتغير.

- يأتي بعده بنك الإسكندرية بعائد 24% متغير على شهادة "أليكس برايم 42".

- بنك CIB يقدم عائد 23.75% متغير شهريًا، مع مرونة عالية في الشراء.

- الشهادات بالدولار من بنك مصر تعتبر خيارًا جيدًا للتحوط من تقلبات العملة، خاصة شهادة القمة ذات العائد التراكمي.

- تحديد أفضل شهادة يعتمد على هدف العميل: دخل شهري منتظم، استثمار طويل الأجل، أو تحوط من تقلبات العملة. ننصح بمراجعة شروط كسر الشهادة أو التمويل بضمانها قبل اتخاذ القرار النهائي.