اقترب استحقاقها.. هل تطرح البنوك شهادات جديدة بعائد 25%؟

أيام قليلة تفصلنا عن استحقاق شهادات الادخار ذي العائد المرتفع لمدة عام بفائدة 22.50% شهريًا و25% سنويًا التي طرحتها البنوك الحكومية "الأهلي المصري، ومصر، والقاهرة" خلال شهر يناير 2023، وسط توقعات خبراء مصرفيين بطرح شهادات جديدة بنفس القيمة.

وجمع بنكا "الأهلي ومصر" حصيلة مدخرات بقيمة 460 مليار جنيه نظير الاكتتاب في شهادات الادخار ذات العائد 22.5% للفائدة الشهرية و25% للفائدة السنوية.

في يناير المقبل، ستكون البنوك الحكومية المصدرة لشهادات الادخار ذات العائد 25% للفائدة السنوية ملتزمة بسداد ما يزيد عن 500 مليار جنيه أصل دين وفوائد مستحقة عليها.

طرح شهادات مرتفعة

توقع خبراء مصرفيون أن يطرح القطاع المصرفي المصري خلال الفترة المقبلة شهادات بعائد مرتفع بنفس قيمة شهادة 25% أو أعلى للحفاظ على حصيلة المدخرات وجمعها من السوق مرة أخرى.

وقال الخبير المصرفي هاني العراقي إن طرح شهادات جديدة يتوقف على اجتماع البنك المركزي المقبل، واتخاذ الدولة إجراءات للسيطرة على السوق الموازية للعملة، مشيرا إلى أنه إذا تم حل هذه المشكلة قبل موعد استحقاق الشهادات لن تلجأ الحكومة لإصدار شهادات بسعر مرتفع.

وتجتمع لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي 21 ديسمبر الحالي، لحسم مصير الفائدة على الجنيه.

وأضاف العراقي، لـ"تليجراف مصر"، أنه "إذا ظلت أزمة العملة لحين موعد استحقاق الشهادات ستلجأ البنوك الحكومية لطرح شهادات بنفس العائد المرتفع أو بنسبة قريبة منه".

وتوقع الخبير المصرفي محمد عبد العال، أن تطرح البنوك الثلاثة "الأهلي المصري، ومصر، والقاهرة" شهادات ادخار مرتفعة بعائد 25%، بهدف الحفاظ على السيولة النقدية.

واستبعد عبد العال، في تصريحات خاصة، أن يلجأ باقي القطاع المصرفي إلى طرح شهادات بعائد يتجاوز 25%، مُرجعا ذلك إلى ارتفاع تكلفة تشغيلها وتأثيرها على أرباح البنوك وعدم الحاجة لها.

سعر الفائدة في مصر

طرح القطاع المصرفي شهادات بعائد مرتفع في يناير الماضي، بهدف القضاء على المضاربات في السوق الموازية التي تسببت في ارتفاع سعر الدولار إلى مستوى 38 جنيها بنهاية ديسمبر 2022، وكذلك السيطرة على التضخم.

ويستخدم البنك المركزي المصري آلية رفع سعر الفائدة لكبح جماح التضخم المرتفع من خلال امتصاص معدلات السيولة في السوق والسيطرة على القوى الشرائية.

ووفقا لبيانات البنك المركزي، المعلنة في 10 ديسمبر الجاري، سجّل المعدل السنوي للتضخم العام 34.6% في نوفمبر الماضي، مقابل 35.8% في أكتوبر 2023.

ورفع البنك المركزي سعر الفائدة بقيمة 300 نقطة أساس خلال العام الحالي ليبلغ 19.25% و20.25% على الإيداع والإقراض على الترتيب.

ويطرح البنك الأهلي ومصر والقاهرة شهادات ادخار أجل 3 سنوات بسعر فائدة 19% ثابت للعائد الشهري، وهو أعلى عائد في القطاع المصرفي.