بعد قرار البنك المركزي الأخير.. كيفية فتح حساب أونلاين

أصدر البنك المركزي، قواعد جديدة لتنظيم منظومة الهوية المالية الرقمية، في خطوة تفتح الطريق أمام التوسع في فتح الحسابات البنكية أونلاين وإنجاز عدد من الخدمات المصرفية عن بُعد، من خلال التحقق الإلكتروني من هوية العملاء عبر آلية "اعرف عميلك إلكترونيًا" eKYC.

وتستهدف المنظومة الجديدة، تسهيل حصول المواطنين على الخدمات المصرفية وتقليل الحاجة إلى زيارة فروع البنوك، مع وضع ضوابط فنية وتشغيلية لحماية البيانات وتعزيز الأمن السيبراني.

ما هي الهوية المالية الرقمية؟

تعتمد الهوية المالية الرقمية على إنشاء هوية إلكترونية للعميل تمكن البنوك والجهات المشاركة في المنظومة من التحقق من بياناته وهويته بصورة رقمية، بما يدعم تقديم الخدمات المصرفية عن بُعد.

وتتضمن وسائل التحقق الإلكتروني استخدام بيانات ووسائل مصادقة متعددة، من بينها الرقم السري لمرة واحدة OTP، والرقم التعريفي للهوية المالية الرقمية، إلى جانب وسائل بيومترية مثل صورة الوجه وبصمة الإصبع، وفقًا للقواعد المنظمة للمنظومة.

كيفية فتح حساب بنكي أونلاين بعد قرار المركزي

يتم فتح حساب بنكي أونلاين من خلال البنك الذي يتيح الخدمة عبر موقعه الإلكتروني أو تطبيقه المصرفي، وتختلف التفاصيل التنفيذية والمستندات المطلوبة بحسب البنك ونوع الحساب.

وبصورة عامة، تبدأ الخطوات بالدخول إلى الموقع الرسمي أو التطبيق الخاص بالبنك، ثم اختيار خدمة فتح حساب جديد، وتحديد نوع الحساب المناسب، وإدخال البيانات الشخصية المطلوبة، ثم استكمال إجراءات التحقق الإلكتروني من الهوية وفق الآليات التي يعتمدها البنك.

خطوات فتح حساب بنكي أونلاين

1- اختيار البنك والحساب

يبدأ العميل بالدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك أو التطبيق التابع له، ثم اختيار خدمة فتح حساب جديد أونلاين، مع التعرف على أنواع الحسابات المتاحة وشروط كل حساب.

2- تسجيل البيانات الشخصية

يتم إدخال البيانات المطلوبة، وعلى رأسها بيانات بطاقة الرقم القومي وبيانات الاتصال، مع ضرورة التأكد من صحة البيانات المسجلة ومطابقتها للمستندات الرسمية.

3- التحقق من الهوية إلكترونيًا

تأتي بعد ذلك مرحلة التحقق من هوية العميل باستخدام منظومة الهوية المالية الرقمية ووسائل eKYC التي يعتمدها البنك، وقد تشمل إجراءات التحقق بيانات بيومترية مثل صورة الوجه أو بصمة الإصبع، إلى جانب وسائل المصادقة الإلكترونية.

4- استكمال المصادقة الإلكترونية

قد يطلب البنك استخدام رمز تحقق OTP أو وسيلة مصادقة أخرى للتأكد من أن الشخص الذي يقدم الطلب هو صاحب البيانات بالفعل، مع تطبيق الإجراءات الأمنية التي تحددها المنظومة والبنك.

5- الموافقة على الشروط والأحكام

تتيح منظومة الهوية المالية الرقمية إمكانية الموافقة إلكترونيًا على الشروط والأحكام الخاصة بالخدمات المصرفية، كما يمكن استخدام المصادقة الإلكترونية في عدد من الإجراءات بدلًا من التوقيع اليدوي وفق الضوابط المحددة.

6- تفعيل الحساب

بعد الانتهاء من إجراءات التحقق والموافقة، يستكمل البنك إجراءات إنشاء الحساب وتفعيله وفق النظام المتبع لديه، وتصل للعميل بيانات الحساب ووسائل الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية بحسب المنتج المصرفي الذي اختاره.

هل يمكن فتح حساب بنكي بالكامل من المنزل؟

تستهدف قواعد البنك المركزي الجديدة تمكين البنوك من تقديم خدمات فتح الحسابات والوصول إلى المنتجات والخدمات المصرفية عبر القنوات الرقمية دون الحاجة إلى زيارة الفروع، لكن إتاحة الخدمة بشكل كامل وإجراءاتها الفعلية تختلف من بنك إلى آخر وفق جاهزية البنك واعتماده للمنظومة والخدمة.

وهناك بالفعل بنوك تتيح تقديم طلب فتح الحساب إلكترونيًا، إلا أن بعض الخدمات الحالية قد تتطلب خطوة إضافية داخل الفرع. فعلى سبيل المثال، يوضح بنك مصر أن طلب فتح الحساب أونلاين يتضمن إدخال البيانات واختيار الحساب والفرع وموعد الزيارة، ثم التوجه إلى الفرع ببطاقة الرقم القومي لاستكمال الإجراءات والحصول على رقم الحساب.

ما البيانات المطلوبة لفتح حساب أونلاين؟

تختلف المتطلبات بحسب البنك ونوع الحساب، لكن إجراءات التحقق الرقمي ترتبط بالبيانات الرسمية للعميل ووسائل الاتصال والمصادقة اللازمة لإثبات الهوية.

وتسمح منظومة الهوية المالية الرقمية بتحديث بيانات العملاء والمستندات والمعلومات إلكترونيًا، مع إمكانية مشاركة الهوية المالية الرقمية مع الجهات المشاركة بعد الحصول على موافقة العميل، وفق القواعد المنظمة للمنظومة.

أهم مزايا فتح الحساب البنكي أونلاين

يوفر التوسع في فتح الحسابات البنكية أونلاين عددًا من المزايا للعملاء، أبرزها تقليل الوقت اللازم لإتمام الإجراءات، وتقليل الاعتماد على الأوراق والزيارات المتكررة للفروع، إلى جانب سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية.

كما تدعم الهوية المالية الرقمية تحديث البيانات والمصادقة الإلكترونية على عدد من الإجراءات، بما يتيح للبنوك تطوير خدمات مصرفية أكثر اعتمادًا على القنوات الرقمية.

هل فتح الحساب أونلاين آمن؟

وضع البنك المركزي ضمن القواعد الجديدة متطلبات تتعلق بحماية البيانات والأمن السيبراني، إلى جانب تحديد الأدوار والمسؤوليات والمتطلبات الفنية والتشغيلية للأطراف المشاركة في منظومة الهوية المالية الرقمية.

ومع ذلك، يجب على العميل التعامل فقط مع الموقع الرسمي أو التطبيق المعتمد للبنك، وعدم مشاركة الرقم السري أو رمز OTP أو بيانات البطاقة والرقم القومي مع أي شخص. وكان البنك المركزي قد حذر سابقًا من الروابط والرسائل والمكالمات غير الموثوقة التي تستهدف الحصول على البيانات البنكية والشخصية.

قرار البنك المركزي يدعم الشمول المالي

يأتي التوسع في الخدمات المصرفية الرقمية ضمن جهود البنك المركزي المصري لزيادة معدلات الشمول المالي، والتي وصلت إلى 79% بنهاية يونيو 2026، بما يعادل 56.4 مليون مواطن يمتلكون حسابات نشطة تمكنهم من إجراء معاملات مالية.

ومن المنتظر أن تسهم منظومة الهوية المالية الرقمية في توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المصرفية، خاصة مع إتاحة التحقق من هوية العملاء إلكترونيًا وتقليل الاعتماد على الإجراءات التقليدية، بما يدعم التحول الرقمي للقطاع المصرفي المصري.

اقرأ أيضًا:

لحديثي التخرج.. تفاصيل وشروط وظائف البنك التجاري الدولي “CIB”