ارتفاع حالات الإفلاس والانتحار في اليابان بسبب تفاقم الديون

أصبحت الديون الشخصية تشكل عبئا ثقيلا على عدد كبير من اليابانيين في ظل ارتفاع أسعار الفائدة وتكاليف المعيشة، وفقا لتقرير وكالة بلومبرج الأمريكية اليوم.

وتشهد القروض الاستهلاكية ارتفاعاً بمعدلات هي الأعلى منذ ستة عشر عاماً، ولأول مرة تتجاوز القروض التي تقترضها الأسر، الدخول في العام الماضي.

ويشعر المسؤولون الحكوميون بالقلق من عدم قدرة العديد من الناس الذين حصلوا على أسعار الفائدة المنخفضة، الذين يواجهون صعوبات في سداد قروضهم المتراكمة. 

رغم أن اليابان ليست وحدها في مواجهة مشكلة الديون، لكن الرواتب هي الأدنى بين دول مجموعة السبع، والبنك المركزي يرفع تكاليف الاقتراض في حين تعمل البنوك المماثلة على خفضها.

ويقدر المحامون أن حالات الإفلاس الشخصية التي بلغت بالفعل أعلى مستوياتها منذ الجائحة  في طريقها إلى بلوغ أعلى مستوياتها منذ عام 2012 هذا العام، وفي تحول مأساوي، تتزايد أيضا حالات الانتحار المرتبطة بالديون.

وارتفع متوسط ​​ديون الأسر إلى 6.55 مليون ين (42 ألف دولار) في عام 2023، وهو أعلى من الدخل، وفقا لبيانات حكومية.

وكان أحد الأمثلة على ذلك، حالة عاملة طبية مقيمة في طوكيو، والتي تقدمت بطلب لإشهار إفلاسها العام الماضي بعد أن وصلت قروضها الاستهلاكية إلى نحو 11 مليون ين.

وقالت المرأة التي كانت في أوائل الستينيات من عمرها إنها وقعت في دوامة سداد الديون، ثم تقترض المال من أحد المقرضين من أجل إعادة الأموال إلى المقرض السابق، ثم أخذ قرض آخر لسداد ذلك.

وتبلغ أسعار الفائدة على معظم القروض الاستهلاكية المستحقة 14% إلى 16%، وفقاً لوكالة الخدمات المالية اليابانية، وقالت المرأة إنها كانت تدفع ما يصل إلى 18% على بعض قروضها.

ويؤكد ارتفاع ديون المستهلكين، صعوبة تحقيق التوازن في اليابان في الوقت الذي يحاول فيه رابع أكبر اقتصاد في العالم الخروج من عقود من الانكماش والركود الاقتصادي.

بلغت نسبة ديون الأسر إلى متوسط ​​الدخل المتاح في اليابان مستوى قياسيا بلغ 122% في عام 2022، وفقا لأحدث الأرقام المقارنة التي جمعتها منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.

فجوة الأجور المنزلية

وفقا لبلومبرج، أنه في بعض أكبر اقتصادات العالم، يقترض الناس المزيد من الأموال، لكن الأجور المنخفضة نسبيا في اليابان تجعل هذه القضية حادة بشكل خاص.

وبلغ متوسط ​​الأجور في اليابان نحو 47 ألف دولار في عام 2023، وهو ما يقل كثيرا عن نحو 80 ألف دولار في الولايات المتحدة، وفقا لبيانات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية بالدولار.

وقال تاكويا هوشينو، كبير الاقتصاديين في معهد داي-إيتشي للأبحاث الحياتية: "لا تزال هناك شركات حيث تظل الأجور منخفضة، وهذه الشركات غير قادرة على مواكبة ارتفاع الأسعار". 

ووفقا  لتقرير حكومي، تقدم أكثر من 70 ألف شخص بطلبات إفلاس فردية في عام 2023. 

وقال شيجيكي كيموتو، المحامي في مكتب شينوا للمحاماة في طوكيو، إن بيانات المحكمة في الفترة من يناير إلى أكتوبر تشير إلى أن الرقم قد يرتفع إلى ما بين 75 ألفًا و80 ألفًا هذا العام.

وأشار بنك اليابان أيضا إلى ارتفاع ديون الأسر في تقريره نصف السنوي عن النظام المالي في أكتوبر، قائلا إن زيادة ملكية المنازل بين الشباب تعرضهم لمخاطر دفع فوائد أكبر.

ويلقى باللوم على مشاكل الديون الناجمة عن الاقتراض المتعدد، كعامل رئيسي في دفع المزيد من الناس إلى الانتحار، حيث قفزت حالات الانتحار هذه إلى 792 في عام 2023. وكانت آخر مرة كان فيها الرقم مرتفعًا إلى هذا الحد في عام 2012.